Sicher Finanzieren

Finanzierung für Ihre Vorhaben

Sicher Finanzieren

Beratung anfordern

Eigenes Haus, Eigentumswohnung in der Stadt, oder die lukrative Kapitalanlageimmobilie? Jeder kennt diese Momente im Leben, in denen man kräftig investieren will oder das Ersparte nicht ausreicht. Mit einer soliden Finanzierung werden diese Schritte Realität.

Viele machen sich in dieser Situation auf den Weg zur (Haus)Bank und hoffen sowohl auf eine kompetente Beratung als auch auf ein gutes Angebot. Wahrscheinlich holen Sie sich auch ein zweites, eventuell auch ein drittes Angebot ein. Sich einen halbwegs sicheren Überblick über das ganze Angebot an möglichen Finanzierungen und Fördermöglichkeiten zu verschaffen, ist bei über 1.600 Banken in Deutschland langwierig und mühselig. Dazu kommt bei vielen Angeboten das „Kleingedruckte“, das nicht übersehen werden sollte.

Auswahl und System machen den Unterschied

Der Spruch ist schon alt, aber er zählt immer noch: „Vergleich macht dich reich.“  Vor allem dann, wenn es um hohe Summen geht. Oft werden Sie gut beraten sein, wenn Sie nicht das erste Angebot annehmen, sondern sich nach weiteren Angeboten zur Finanzierung umsehen.

Das Problem: Kreditangebote lassen sich oft schwer vergleichen, da jede Bank-Beraterin und jeder Bank-Berater unterschiedliche Konzepte im Kopf haben wird. Endgültig verwirrend wird es, wenn sich zu den Angeboten noch eines einer Bausparkasse gesellt. Einen wirklichen Marktüberblick erarbeiten Sie sich aber selbst mit mehreren Angeboten nicht.

Erfolgreiche Finanzierungen mit FP Finanzpartner
Erfolgreich finanzieren
Mit ehrlicher Beratung erfolgreich zur Finanzierung

Erfolgreich finanzieren

Gehen wir zurück zum Anfang. Es geht erst einmal nicht um Konditionen, sondern um Ihr ganz individuelles Vorhaben. Welches Ziel verfolgen Sie? Wie sieht Ihr Traum-Zuhause aus, welche Lage haben Sie im Auge? Oder welche Anforderungen muss Ihr Elektro-Auto erfüllen?

Hier kommt Ihr persönlicher FP Finanzpartner ins Spiel. Er bzw. sie verschafft sich ein exaktes Bild von Ihrem Vorhaben, stellt Ihnen Fragen, die Sie sich vielleicht selbst noch nicht gestellt haben, weist Sie auf falsche Annahmen hin und gibt Ihnen Tipps mit an die Hand. Und das ist essentiell, denn nur so kann am Ende das Finanzierungskonzept Ihre Erwartungen erfüllen und sich nahtlos in Ihre Lebensplanung einfügen.

Berater vs. Online-Vergleich

Aber kann das eines der vielen Online-Vergleichsportale nicht auch? Wir denken: nein. Zu viele Faktoren müssen berücksichtigt werden, jede einzelne Finanzierung muss zur individuellen Lebenssituation passen. Das erarbeitet man sich nur im gemeinsamen Gespräch.

Mit digitaler Unterstützung

Wenn das Ziel klar ist, dann bedienen auch wir uns Profi-Programmen, denn eine Auswahl aus über 400 Banken, Bausparkassen und kreditvergebenden Versicherungsgesellschaften können auch wir nicht händisch treffen. Aber wir können durch unsere Expertise sehr viel feingranularer vorsortieren, und wir sprechen das Gleiche „Finanzdeutsch“ wie Banken und Kreditgeber.

Natürlich berücksichtigen wir alle sinnvoll möglichen Förderkredite und Zuschuss-Angebote. Das versteht sich für die FP Finanzpartner AG von selbst.

Erfolgreich finanzieren

Mit einem kompetenten Partner
Finanzierungsangebot und Finanzierungsangebot

Wunschangebot & Zusage

Wir haben Ihren Favoriten gefunden? Selbst jetzt geben wir uns nicht zufrieden. Denn auch jetzt sind meistens noch ein paar Handgriffe notwendig um Wunschfinanzierung und Kreditzusage zusammenzubekommen. Mit der richtigen, professionellen Begleitung kommen Sie so zum Ziel.

Bestehende Kredite optimieren

Bestehende Kredite

Vielleicht haben Sie ja schon einen Kreditvertrag und möchten diesen durch einen mit besseren Konditionen ablösen? Dann sollten Sie nicht bis zum letzten Moment warten, sondern sich vier bis fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung schon mit der Neuplanung beschäftigen. Ein Forward-Darlehen kann den Anschlusszins heute schon sichern, ohne dass jetzt Kosten anfallen. Der Forward-Kredit tritt genau an dem Tag in Kraft, wo der Vorvertrag endet. Das schafft zusätzlich Planungssicherheit.

Kleine Kreditsummen

Kleinere Kreditsummen

Sie suchen gerade eine Finanzierung für eine neue Küche, ein neues Bad, ein Auto oder Ähnliches? Auch dafür finden wir für Sie eine ansprechende Lösung.

erfolgreich finanzieren

Holen Sie sich die Beratung, die Sie für eine sichere Finanzierung zu optimalen Konditionen benötigen. Über 200 FP Finanzpartner an mehr als 70 Standorten warten bereits auf Ihre Anfrage.

Darauf sollten Sie achten

Die wichtigsten Ankerpunkte erfolgreicher Finanzierung

Laufzeiten

Gerade bei großen Projekten wie dem Eigenheim gilt es auf den Zeithorizont zu achten. Haben Sie bei Finanzierungen auch immer die potentiellen Laufzeiten im Kopf – oft sprechen wir nicht nur von Jahren sondern eher von Jahrzehnten.

Förderung

Für viele Projekte stehen staatliche Förderungen in Aussicht. Ob KfW, Elektroauto-Prämie oder Hessen-Darlehen – Förderpakete sollten unbedingt in die Finanzierungsstrategie mit einfließen.

Ehrlicher Kassensturz

Achten Sie darauf, dass Sie sich die Tilgung der aufgenommen Kreditsumme auch leisten können. Neben den Raten für Ihren Kredit sollte auf jeden Fall noch das nötige Geld zum Leben bleiben.

Prolongation

Gerade Finanzierungen über hohe Summen müssen in vielen Fällen nach einer bestimmten Laufzeit mit einem neuerlichen, niedrigeren Kredit refinanziert werden. Packen Sie die Prolongation so früh wie möglich an um von der resultierenden Planungssicherheit zu profitieren.

10 Tipps zur Baufinanzierung

Sven Krämer, Ressortleitung Baufinanzierung
Finanziellen Spielraum kalkulieren

Finanziellen Spielraum kalkulieren

Bei der Kalkulation der Kreditraten sollten Sie ausschließlich dauerhafte Einkünfte berücksichtigen. Planen Sie außerdem Reserven für z.B. Auto, Reparaturen, Urlaub und Hobbys mit ein.

Eigenleistung richtig einschätzen

Eigenleistung richtig einschätzen

Eigenleistung beim Eigenheimbau kann bares Geld sparen – benötigt aber auch viel Zeit. Überlegen Sie in Ruhe, welche Art der Eigenleistung Sie neben Familie, Job und Leben erbringen können und möchten.

Kaufnebenkosten berücksichtigen

Kaufnebenkosten berücksichtigen

Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Grundbuchamt, Finanzamt) können sich auf bis zu 15% des Kaufpreises summieren. Kalkulieren Sie diese Kosten mit ein und versuchen Sie ruhig an der ein oder anderen Stelle auch zu verhandeln (z.B. bei der Maklercourtage).

Extras einplanen

Extras einplanen

Kalkulieren Sie bereits am Anfang, welche Kosten z.B. durch eine individuelle Ausstattung, Grünanalgen uvm. entstehen.

Geeigneten Vertrag wählen

Geeigneten Vertrag wählen

Achten Sie auf Schutzgebühren, Nebenkosten und Aspekte wie etwa Bereitstellungszinsen um ein „böses Erwachen“ zu vermeiden.

Risiken absichern

Risiken absichern

Werfen Sie einen Blick auf geeignete, individuelle Versicherungen (unsere Empfehlung: Absicherung im Krankheitsfall, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung, Hausrat- und Haftpflichtversicherung). „Rundum-Sorglos-Policen“ sind oft deutlich teurer als smart ausgewählte Versicherungen für echte Risiken.

Richtig tilgen

Richtig tilgen

Wählen Sie bei niedrigen Zinsen eine höhere, anfängliche Tilgungsrate, idealerweise etwa zwei bis drei Prozent der Kreditsumme im Jahr. Denn je tiefer das Zinsniveau, desto länger dauert es, bis ein Annuitätendarlehen zurückgezahlt ist.

Zinsen richtig nutzen

Zinsen nutzen

Lassen Sie je nach aktueller Zinssituation zumindest bei der Erstfinanzierung den Zinssatz für 10, besser 15 Jahre festschreiben.  

Sondertilgung

Sondertilgung

Achten Sie darauf, dass Ihnen die Möglichkeit zur kostenfreien Sondertilgung während der Laufzeit offensteht. Eine variable Tilgungshöhe macht (fast) immer Sinn, denn so können Sie bei einer Verschlechterung der wirtschaftlichen Verhältnisse die Ratenhöhe verringern.

Rücklagen bilden

Rücklagen bilden

Bei Neubauten fallen nach 10 bis 15 Jahren oft die ersten, größeren Reparaturen an. Bilden Sie am besten während der ersten 10 Jahre Rücklagen um später entspannt alle notwendigen Instandsetzungen vornehmen zu können.

Ihre Fragen zum Thema Finanzierung

…und unsere Antworten

Was versteht man unter Zinsbindung?

Was versteht man unter Zinsbindung?

Unter Zinsbindung oder „Zinsbindungsfrist“ versteht man den Zeitraum, für den für einen Kreditvertrag ein bestimmter Zinssatz fest vereinbart wird. Aktuelle Marktzinsveränderungen (steigend / fallend) haben damit keinen Einfluss auf den vereinbarten Zins. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist wird zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer eine neue Zinsvereinbarung getroffen.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Was ist ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen kann man vereinfacht folgendermaßen erklären: Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf Konditionen für einen „Kredit in der Zukunft“. So haben Kreditnehmer die Möglichkeit, sich aktuell günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern.

Was versteht man unter Prolongation?

Was versteht man unter Prolongation?

Unter Prolongation versteht man die Situation, wenn die Laufzeit eines ersten Kredites beendet ist. Üblicherweise ist zu diesem Zeitpunkt noch eine Restschuld vorhanden, die wiederum über einen neuerlichen Kredit finanziert wird. In diesem Zusammenhang spricht man von Refinanzierung.

Was ist eigentlich eine Tilgung?

Was ist eigentlich eine Tilgung?

Unter Tilgung versteht man im Finanzwesen die Rückzahlung von Schulden. Diese kann planmäßig oder außerplanmäßig erfolgen.

Was versteht man unter Sondertilgung?

Was versteht man unter Sondertilgung?

Eine Sondertilgung ist die zusätzliche Rückzahlung von Schulden (z.B. im Rahmen eines Kredites). So lässt sich z.B. vereinbaren, dass pro Jahr eine Summe X als Sondertilgung neben den monatlichen Raten an den Kreditgeber (üblicherweise eine Bank) zurückgezahlt werden kann. Das ermöglicht Ihnen das schnellere Zurückzahlen des Kredites für den Fall, dass Ihnen Geldmittel bleiben, die Sie zu keinem anderen Zweck investieren möchten.

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