Einmal BU abschließen und gut?

Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft sollte neben einer soliden Krankenversicherung eigentlich eine Selbstverständlichkeit sein. Von kaum etwas hängt unsere Lebensqualität so sehr ab wie Gesundheit und damit eng verbunden: die Fähigkeit, sein Auskommen zu verdienen. Unser Leben bleibt aber nicht stehen, wir entwickeln uns ständig weiter. Soziale, familiäre und berufliche Faktoren ändern sich. Darum ist es wichtig, auch die eigene Berufsunfähigkeitsabsicherung in regelmäßigen Abständen prüfen zu lassen.

Was vor einigen Jahren richtig war, kann ein paar Jahre später schon überholt sein. Einkommen, Familie, Beruf, Gesundheit – alles verändert sich mit der Zeit. Oft schließen Menschen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Annahme ab, dass diesem wichtigen Thema damit Genüge getan ist. 

Die Realität sieht allerdings anders aus: Verdienen Sie inzwischen mehr als zum Abschlusszeitpunkt, fällt die BU-Rente im Ernstfall mit hoher Wahrscheinlichkeit zu niedrig aus. 

Haben Sie in der Zwischenzeit eine Familie gegründet, ein Haus oder eine Wohnung gekauft oder sich beruflich weiterentwickelt, ergibt eine angepasste, höhere Absicherung, absolut Sinn. Nur dann kann eine BU-Versicherung der Baustein sein, der es ermöglicht, Ihren Lebensstandard zu erhalten.

Auch äußere Faktoren sollten berücksichtigt werden. Zum einen wäre da Inflation, die die Kaufkraft der vereinbarten Rente über die Jahre unter Umständen mehr schrumpfen lässt, als ursprünglich angenommen. Zum anderen bringen Versicherer durchaus auch immer wieder interessante Tarife auf den Markt, die eine bessere Leistung anbieten könnten.

Ein regelmäßiger Check sorgt dafür, dass Sie von diesen Verbesserungen profitieren, die vereinbarte Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung zu Ihrem Lebensstandard passt und keine Versorgungslücken entstehen.

Sie schließen mit 25 Jahren eine BU-Versicherung ab. Zu diesem Zeitpunkt lag Ihr Einkommen bei 2.300€ netto. Die versicherte BU-Rente lag bei rund 1.500€ / Monat – ausreichend.

Inzwischen sind Sie mit jetzt 32 Jahren die Karriereleiter hinaufgestiegen. Als Projektleitung verdienen Sie deutlich mehr, dazu kommt der Hauskauf zusammen mit Ihrem Partner bzw. Ihrer Partnerin. Im Ernstfall würde die vereinbarte BU-Rente jetzt nur noch etwa 40% Ihres jetzigen Einkommens ersetzen. Deutlich zu wenig, um Kredit, Lebenshaltung und Ihre Familie abzusichern.

Mit etwas Glück enthält Ihr BU-Vertrag eine Nachversicherungsgarantie. Das ermöglicht die Erhöhung der BU-Rente auf 2.500€ - ohne Gesundheitsprüfung. Auch im Vertrag enthalten: die Option, auf einen neueren Tarif mit verbesserten Bedingungen umzustellen.

In diesem Beispiel profitieren Sie mehrfach: mehr Sicherheit, bessere Leistungen und vor allem das gute Gefühl, im Ernstfall wirklich abgesichert zu sein.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den Absicherungen mit der höchsten Komplexität. Vielleicht auch ein Grund, warum sich Menschen tendenziell ungern damit beschäftigen. Vertragsbedingungen unterscheiden sich teils stark, nicht jede Anpassung ist automatisch sinnvoll und definitiv gibt es auch in diesem Bereich das ein oder andere schwarze Schaf. Das sollte Sie jedoch in keinem Fall abhalten!

Erfahrene Berater/innen erkennen schnell, wo echte Lücken bestehen, welche Optionen (auch ohne Gesundheitsprüfung) vorhanden sind und welche Anpassungen sich langfristig positiv für Sie auswirken. So entstehen teure Fehler erst gar nicht und Sie profitieren von Schutz, der zu Ihnen und zu Ihrem Leben passt.

„Das ist mir zu kompliziert…“, „…und dann noch die Gesundheitsfragen…“, „…das passt schon…“. Viele Menschen scheuen sich davor, Ihrer BU-Versicherung ein Update zu gönnen. Dabei ist diese Scheu unbegründet! Denn in vielen Fällen lassen sich Anpassungen problemlos umsetzen, vor allem wenn Sie rechtzeitig handeln. Oft ist die größte Hürde der Alltag: das Thema ist eben wenig sexy und wir schieben es gerne vor uns her. Dabei kann eine Überprüfung entscheidend sein, um Sie wirklich adäquat abzusichern. Nicht vergessen: wir unterhalten uns hier über eine Versicherung, die im absoluten Ernstfall greift und einen Ersatz für Ihr Einkommen darstellt – hier sollte einfach alles passen!

Auch um eine zweite Hürde wollen wir kein Geheimnis machen: die bereits mehrfach erwähnten Gesundheitsfragen und damit verbunden Ihr ganz persönlicher Gesundheitszustand heute und in den letzten 3-5 Jahren. Aber nicht aus dem Grund, aus dem Sie jetzt vielleicht denken. Die Problematik ist anders gelagert.

Wie bereits erwähnt ist ein verbesserter Schutz auch oft ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Das gilt fast immer nur dann, wenn man die Nachversicherungsoption versäumt hat. Sonst braucht es eben doch eine neue Gesundheitsprüfung. Falls das bei Ihnen der Fall sein sollte: Lassen Sie sich davon nicht abschrecken – wir unterstützen Sie auch in diesem Fall. Fachlich, objektiv und professionell.

Also: warten Sie nicht – checken Sie Ihren BU-Status. Wir unterstützen Sie gerne!